버팀목전세자금 대출 신청방법 및 대상자 알아보기

버팀목전세자금 대출은 청년들의 주거 안정을 위해 정부에서 제공하는 저금리 전세대출 상품입니다. 이 글에서는 대출에 대한 모든 것을 상세히 알아보겠습니다.

온라인 신청 시 서류 준비가 간소화되어 편리합니다.

각 은행의 대출 조건과 서비스가 조금씩 다를 수 있으므로, 비교 후 선택하는 것이 좋습니다.

대출 금리

대출의 금리는 매우 저렴한 편입니다.

부부합산 연소득	임차보증금
	5천만원 이하	5천만 초과 ~ 1억원 이하	1억원 초과
~ 2천만원 이하	연 2.3%	연 2.4%	연 2.5%
2천만원 초과~ 4천만원 이하	연 2.5%	연 2.6%	연 2.7%
4천만원 초과~ 6천만원 이하	연 2.8%	연 2.9%	연 3.0%
6천만원 초과~ 7.5천만원 이하	연 3.1%	연 3.2%	연 3.3%

금리 우대 사항

• 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자·차상위계층: 연 1.0%p 인하
• 연소득 5천만원 이하 한부모가구: 연 1.0%p 인하
• 장애인·노인부양·다문화·고령자가구: 연 0.2%p 인하

• 주거안정 월세대출 성실납부자: 연 0.2%p 인하
• 부동산 전자계약 체결 (2024.12.31. 신규 접수분까지): 연 0.1%p 인하
• 자녀 수에 따른 우대
• 다자녀가구 (3자녀 이상): 연 0.7%p 인하
• 2자녀가구: 연 0.5%p 인하
• 1자녀가구: 연 0.3%p 인하
• 대출신청 금액이 대출심사 산정 금액의 30% 이하: 연 0.2%p 인하

주의사항

• 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.0% 미만일 경우, 연 1.0%로 적용됩니다.
• 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과될 수 있습니다.
• 대출심사 산정 금액은 호당대출한도, 소요자금에 대한 대출비율로 산정한 금액, 기존 전세자금대출 잔액(대환에 한함) 중 가장 작은 금액을 기준으로 합니다.

대상 주택

대출 대상이 되는 주택은 다음과 같습니다.

• 85㎡ 이하의 주택 또는 주거용 오피스텔
• 전세보증금 4억원 이하 (수도권 제외 지역은 3억원 이하)

주택 유형에는 아파트, 다세대주택, 단독주택 등이 포함됩니다.

신청 시기

일반 계약의 경우

다음 중 빠른 날로부터 3개월 이내

• 임대차계약서상 잔금지급일
• 주민등록등본상 전입일

계약갱신의 경우

• 계약갱신일로부터 3개월 이내
• 월세에서 전세로 전환계약한 경우: 전환일로부터 3개월 이내

담보부 보증 신청

• 기금 전세자금 대출과 별도로 담보부 보증(HF, HUG 등) 신청 필요
• 보증 신청도 위의 신청 기한 내에 완료해야 함

임차 중도금 대출

임차 중도금 대출도 가능합니다. 이는 전세계약 체결 시 중도금을 납부해야 할 경우 유용합니다. 단, 중도금 대출 후 잔금 대출 시 총 대출금액이 한도를 초과하지 않아야 합니다.

• 버팀목 대출 대출대상 요건을 모두 충족하는 자
• 주택도시보증공사의 주택임대보증 또는 임대보증금보증(사용검사전)을 발급받은 임대사업자와 임대차계약을 체결한 세대주

신청 시기

• 임대차계약을 체결한 날부터 잔금 완납 전까지 신청 가능

대출 한도

• 버팀목 대출 한도와 동일
• 임차중도금(잔금 포함)은 신규 건으로 취급하여 별도 한도 운영

담보 취득

• 다음 중 하나의 보증으로 담보 취득
• 한국주택금융공사 집단전세자금보증
• HUG 주택도시보증공사 주택임차자금보증

전세대출(기금, 은행)을 받은 자가 타 물건지에 기금 임차중도금 대출을 신청하는 경우(또는 그 반대)

• 한국주택금융공사 보증만 가능
• 임차중도금 목적물 입주와 동시에 기존 기금 전세대출을 전액 상환해야 함

이 정보를 통해 임차중도금 대출의 주요 특징과 조건을 파악할 수 있습니다. 대출을 고려하시는 분들은 이러한 요건들을 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다.

대출 한도

대출 한도는 다음과 같습니다.

• 일반: 최대 2억원 (전세보증금의 80% 이내)
• 만 25세 미만 단독세대주: 최대 1.5억원

연소득에 따라 대출 한도가 달라질 수 있으므로 주의가 필요합니다.

대환 대출

기존의 전세자금 대출을 버팀목전세자금 대출로 전환할 수 있습니다. 이를 통해 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.

대상자

• 무주택 세대주
• 연소득과 순자산이 일정 기준 이하인 자
• 현재 은행에서 전세자금대출을 이용 중인 자

신청 시기

• 일반적으로 전입일 또는 계약갱신일로부터 3개월 이내
• 저소득층(연소득 5천만원 이하)은 6개월 이내

대출 한도

• 일반 가구: 전세금액의 70% 이내
• 2자녀 이상 가구: 전세금액의 80% 이내
• 단, 기존 대출 잔액을 초과할 수 없음

특별 대환 프로그램

1. LH, 지방공사 임대주택 거주자

• 제2금융권 대출을 버팀목대출로 대환 가능
• 신청 시기 제한 없음

2. 청년 대상 프로그램

• 만 34세 이하, 연소득 2천만원 이하
• 60㎡ 이하, 보증금 5천만원 이하 주택
• 최대 3,500만원까지 대출 가능

3. 임차중도금 대출자

• 주택임대보증 또는 임대보증금보증 발급받은 경우
• 잔금 완납 전까지 신청 가능

유의사항

• 보증기관(주택도시보증공사, 한국주택금융공사 등)의 기준을 반드시 확인해야 함
• 대환 시 새로운 보증서 발급이 필요하므로 사전에 가능 여부 확인 필요

대환대출을 통해 더 낮은 금리나 유리한 조건의 대출로 전환할 수 있습니다. 하지만 개인의 상황에 따라 조건이 다를 수 있으므로, 자세한 내용은 가까운 은행이나 보증기관에 문의하는 것이 좋습니다.

기한연장 시 주요 변경사항

금리 재판정

• 매 기한연장 시 새로운 임차보증금을 기준으로 금리 재판정
• 소득 기준 재심사
• 2회차 연장까지: 신규 당시 소득 기준 유지
• 3회차 연장부터: 소득 재심사 실시

소득 초과 시 금리 조정

• 소득 기준 초과 시, 해당 임차보증금 기준의 최고금리에 0.3% 가산금리 적용

우대금리 적용 변경

기존 우대금리 재판정

• 신규신청 시 조건과 동일 여부 확인
• 조건 변경 시 해당 우대금리 적용 중단

우대금리 추가 적용 가능 조건

1. 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자·차상위계층: 연 1.0%p 우대
2. 연소득 5천만원 이하 한부모가구: 연 1.0%p 우대
3. 장애인·다문화: 연 0.2%p 우대
4. 자녀 수에 따른 우대 (다자녀, 2자녀, 1자녀 가구)

기타 사항

• 상환방법 변경 가능
• 자녀 수 증가에 따른 우대금리는 계좌취급일과 자녀 수 증가일에 따라 다르게 적용

이러한 기한연장 조건들은 대출자의 현재 상황을 반영하여 금리와 우대사항을 조정함으로써, 변화하는 경제 상황과 개인의 생활 여건을 고려한 유연한 대출 관리를 가능하게 합니다.

추가 대출

대출 대상 요건

1. 직전 대출 후 경과 기간

• 일반: 1년 이상
• 공공임대주택: 3개월 이상 (3개월 이상 거주 필수)

2. 임차보증금 증액 또는 새로운 임차물건으로 이전

3. 무주택 세대주 및 세대원 전원

대출 한도

다음 중 가장 작은 금액으로 결정

1. 호당 대출한도

• 일반가구
• 수도권: 1.2억원
• 수도권 외: 8천만원
• 2자녀 이상 가구
• 수도권: 3억원
• 수도권 외: 2억원

2. 소요자금 대출비율

• 일반가구: 증액 후 총 보증금의 70% 이내
• 신혼가구, 2자녀 이상 가구: 증액 후 총 보증금의 80% 이내

3. 담보별 대출한도

• 한국주택금융공사 전세대출보증: 해당 보증 규정에 따름
• 채권양도협약기관 반환채권양도: 연간인정소득 - (본인 부채금액의 25% + 기존 기금전세자금대출잔액)
• 주택도시보증공사 전세금안심대출보증: 추가대출 불가

유의사항

• 주택도시보증공사 보증서 담보 대출은 추가대출 불가 (모든 수탁은행 해당)

갱신만료 임차인 지원

전세계약 갱신 시 임대인이 전세보증금 인상을 요구할 경우, 인상분에 대해 추가 대출을 받을 수 있습니다.

주의사항

1. 대출 신청 전 자격 요건을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
2. 소득 증빙 서류를 정확히 준비해야 합니다.
3. 대출 한도와 금리는 개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
4. 연체 시 불이익이 있을 수 있으므로 상환 계획을 잘 세워야 합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q: 일반 전세자금 대출의 차이점은 무엇인가요?

A: 정부 지원 정책으로, 일반 전세자금 대출에 비해 금리가 매우 낮습니다. 또한, 소득과 나이 제한이 있어 주로 청년층을 대상으로 합니다.

Q: 대출 심사 기준은 어떻게 되나요?

A: 주로 소득, 신용도, 임차물건의 상태 등을 종합적으로 평가합니다. 특히 근로자의 소득보다 집 상황을 더 중요하게 고려하는 경향이 있습니다.

Q: 대출을 받으면 다른 대출에 제한이 있나요?

A: 다른 대출을 받는 데 직접적인 제한은 없습니다. 다만, 총부채상환비율(DTI) 등 전체적인 대출 한도에 영향을 줄 수 있습니다.

Q: 전세 계약 기간 중 이사를 가도 대출을 계속 사용할 수 있나요?

A: 새로운 전세 계약이 대출 조건에 부합한다면 대출을 유지할 수 있습니다. 단, 은행에 미리 알리고 필요한 절차를 밟아야 합니다.

Q: 소득이 없는 경우에도 대출이 가능한가요?

A: 무소득자의 경우 연간 인정소득을 45백만원으로 간주하여 대출 심사를 진행합니다.

버팀목전세자금 대출은 청년들의 주거 안정을 위한 훌륭한 정책입니다. 자격 요건을 충족한다면 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다. 단, 대출은 반드시 상환해야 하는 돈이므로 신중히 결정해야 합니다. 본인의 상황을 잘 고려하여 현명한 선택을 하시기 바랍니다