신생아 특례 버팀목전세자금대출은 대출접수일 기준 2년 이내에 출산하거나 입양한 무주택 가구의 전세보증금을 낮은 금리로 지원하는 주택도시기금 정책대출입니다. 2026년 기준 최대 2억4,000만원, 특례금리 연 1.3%~4.3%가 적용됩니다.
- 출산요건: 신청일 기준 2년 이내 출산 또는 입양
- 소득: 부부합산 연소득 1억3,000만원 이하
- 맞벌이: 합산 2억원 이하이며 부부 각각 1억3,000만원 이하
- 순자산: 부부합산 3억4,500만원 이하
- 임차보증금: 수도권 5억원, 수도권 외 4억원 이하
- 대출한도: 최대 2억4,000만원
- 대출비율: 전세보증금의 80% 이내
- 특례금리: 연 1.3%~4.3%
- 특례기간: 기본 4년, 추가출산 시 최장 12년
- 이용기간: 2년, 최장 12년
현재 호당 대출한도는 최대 2억4,000만원입니다. 다만 2025년 6월 27일 이전에 임대차계약을 체결한 건은 종전 최대 3억원 기준 적용 여부를 수탁은행에서 확인해야 합니다.
신생아 특례 버팀목대출 신청대상
다음 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 사람
- 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주
- 대출신청일 기준 2년 이내 출산 또는 입양한 가구
- 2023년 1월 1일 이후 출생한 자녀부터 적용
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 사람
- 소득·자산·신용 및 중복대출 제한조건을 충족하는 사람
출산·입양 인정기준
- 임신 중인 태아는 출산요건에 포함되지 않습니다.
- 입양아는 대출접수일 기준 만 2세 미만이어야 합니다.
- 혼인신고 없이 자녀를 출산하거나 입양한 경우도 신청할 수 있습니다.
- 혼인신고하지 않은 경우 신생아 가족관계증명서에 등재된 부모를 함께 심사합니다.
소득과 자산 기준
| 구분 | 소득기준 |
|---|---|
| 외벌이 또는 부부 중 한 명만 소득이 있는 경우 | 부부합산 연소득 1억3,000만원 이하 |
| 맞벌이 | 부부합산 연소득 2억원 이하이면서 부부 각각 1억3,000만원 이하 |
신청인과 배우자의 합산 순자산가액은 2026년 기준 3억4,500만원 이하여야 합니다. 혼인신고하지 않은 경우에는 신생아 가족관계증명서에 등재된 부모의 소득과 자산을 합산해 심사합니다.
무주택·중복대출 기준
- 세대주와 세대원 전원이 무주택이어야 합니다.
- 혼인신고하지 않은 경우 신생아의 부모도 무주택 여부를 확인합니다.
- 성년 세대원이 주택도시기금대출을 이용 중이면 원칙적으로 신청할 수 없습니다.
- 신청인 또는 배우자가 전세자금대출이나 주택담보대출을 이용 중이면 제한됩니다.
- 동일한 신생아를 기준으로 부모가 각각 중복 신청할 수 없습니다.
- 임차중도금대출 등 일부 예외는 선택한 보증기관과 은행에 확인해야 합니다.
공공임대주택 거주자
신청일 현재 공공임대주택에 입주 중이면 원칙적으로 신청할 수 없습니다. 다만 신청 대상주택이 현재 거주 중인 공공임대주택이거나, 신청인과 배우자가 대출 실행 전에 퇴거하는 경우에는 예외가 적용될 수 있습니다.
대상주택 조건
- 임차 전용면적 85㎡ 이하
- 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍·면 지역은 100㎡ 이하
- 주거용 오피스텔은 전용면적 85㎡ 이하인 경우 포함
- 호실이 구분되고 전입신고가 가능한 협약기관 소유 기숙사 포함 가능
- 협약기관 소유 쉐어하우스는 예외적으로 면적 제한을 적용하지 않을 수 있음
임차보증금 기준
| 지역 | 보증금 상한 |
|---|---|
| 수도권: 서울·인천·경기 | 5억원 이하 |
| 수도권 외 지역 | 4억원 이하 |
과도한 근저당권, 압류·가압류·경매, 위반건축물 또는 주거용으로 인정되지 않는 건축물은 전세보증과 대출심사에서 거절될 수 있습니다.
2026 대출한도
| 구분 | 적용기준 |
|---|---|
| 호당 최대한도 | 2억4,000만원 |
| 2025년 6월 27일 이전 계약 | 종전 기준 최대 3억원 적용 가능 |
| 신규계약 | 전세보증금의 80% 이내 |
| 갱신계약 | 증액금액 이내이면서 증액 후 총보증금의 80% 이내 |
실제 대출금액은 호당 최대한도, 전세보증금의 80%, 선택한 보증기관의 보증한도, 소득과 기존 부채를 적용해 산정한 금액 중 가장 작은 금액으로 결정됩니다. 재직기간이 1년 미만이면 한도가 2,000만원 이하로 제한될 수 있습니다.
2026 신생아 특례 버팀목 금리
아래 특례금리는 기본 4년 동안 적용됩니다. 신청 대상주택이 서울·인천·경기를 제외한 지방에 있으면 아래 기본금리에서 연 0.2%p가 인하됩니다.
| 부부합산 연소득 | 보증금 5천만원 이하 | 5천만원 초과~1억원 | 1억원 초과~1억5천만원 | 1억5천만원 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 2,000만원 이하 | 1.30% | 1.40% | 1.50% | 1.60% |
| 2,000만원 초과~4,000만원 | 1.60% | 1.70% | 1.80% | 1.90% |
| 4,000만원 초과~6,000만원 | 1.90% | 2.00% | 2.10% | 2.20% |
| 6,000만원 초과~7,500만원 | 2.20% | 2.30% | 2.40% | 2.50% |
| 7,500만원 초과~1억원 | 2.55% | 2.65% | 2.75% | 2.85% |
| 1억원 초과~1억3,000만원 | 2.90% | 3.00% | 3.10% | 3.20% |
| 맞벌이 1억3,000만원 초과~1억5,000만원 | 3.25% | 3.35% | 3.45% | 3.55% |
| 맞벌이 1억5,000만원 초과~1억7,000만원 | 3.60% | 3.70% | 3.80% | 3.90% |
| 맞벌이 1억7,000만원 초과~2억원 | 4.00% | 4.10% | 4.20% | 4.30% |
특례금리 적용기간
- 기본 특례금리 적용기간은 4년입니다.
- 신청일 기준 2년 이내 추가 출산한 자녀 1명당 4년 연장할 수 있습니다.
- 특례금리는 최장 12년까지 적용받을 수 있습니다.
특례금리 종료 후
최초 심사 때 산정한 부부합산 소득에 따라 종료 후 금리가 달라집니다. 소득 7,500만원 이하 가구는 신혼부부 전세자금대출 금리 수준으로 조정되고, 7,500만원 초과 가구는 한국은행과 은행연합회가 공시하는 전세대출 금리를 기준으로 산정합니다.
우대금리
다음 항목은 요건을 충족하면 중복 적용할 수 있습니다.
- 부동산 전자계약: 연 0.1%p, 2026년 12월 31일까지 신규 접수분
- 신청일 기준 2년 이내 추가 출산한 자녀 1명당 연 0.2%p, 자녀당 최대 4년
- 출생 후 2년을 초과한 미성년 자녀 1명당 연 0.1%p, 최대 4년
- 산정된 대출가능금액의 30% 이하만 신청: 연 0.2%p, 최대 4년
우대금리를 모두 적용한 최종금리가 연 1.0%보다 낮으면 연 1.0%를 적용합니다.
이용기간과 상환방법
- 기본 이용기간: 2년
- 최장 이용기간: 12년
- HUG 전세금안심대출보증 이용 시: 최대 2년 1개월, 최장 12년 6개월
- 상환방법: 만기 일시상환 또는 혼합상환
- 중도상환수수료: 없음
최장 12년 이용 후 연장 시점에 미성년 자녀가 있으면 자녀 1명당 2년씩 추가해 최장 20년까지 이용할 수 있습니다.
신청시기
| 계약 유형 | 신청기한 |
|---|---|
| 신규계약 | 잔금지급일과 주민등록 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내 |
| 갱신계약 | 계약갱신일로부터 3개월 이내 |
전세대출과 별도로 HUG 또는 HF 보증 신청기한도 충족해야 하므로 임대차계약 체결 후 가능한 빨리 은행에 사전상담을 받는 것이 좋습니다.
신생아 특례 버팀목 신청방법
- 출산일·소득·자산·무주택 조건 확인
- 대상주택의 보증 가능 여부와 등기부 확인
- 임대차계약 체결 및 임차보증금 5% 이상 지급
- 기금e든든에서 온라인 신청하거나 수탁은행 방문
- 자산·소득·신용·출산요건과 전세보증 심사
- 승인 후 은행 약정 및 잔금일에 대출 실행
취급은행
필요서류
- 신분증
- 주민등록등본 및 필요 시 주민등록초본
- 가족관계증명서와 혼인관계증명서
- 출생증명서·입양관계증명서 등 출산 또는 입양 확인서류
- 확정일자가 있는 임대차계약서
- 임차보증금 5% 이상 지급 영수증
- 임차주택 등기사항전부증명서
- 재직증명서·건강보험자격득실확인서
- 원천징수영수증·소득금액증명원 등 소득 확인서류
- 추가출산·전자계약 등 우대금리 증빙서류
HUG와 HF 보증 차이
| 항목 | HUG 전세금안심대출보증 | HF 전세자금보증 |
|---|---|---|
| 보증내용 | 대출보증과 전세보증금반환보증 결합 | 대출보증, 반환보증은 별도 가입 가능 |
| 주요 심사기준 | 신청인 소득과 임차주택 조건 | 신청인 소득과 신용도 |
대출 이용 중 주의사항
- 대출금을 원칙적으로 임대인 계좌로 지급합니다.
- 이미 보증금을 지급한 사실이 확인되면 임차인 계좌로 받을 수 있습니다.
- 대출 후 주택을 취득하면 대출금을 상환해야 합니다.
- HUG 보증서를 담보로 받은 경우 추가대출이 제한됩니다.
- 입양아를 기준으로 대출받았다면 1년 이상 입양상태를 유지해야 합니다.
- 기금 중복대출 제한을 위반하면 대출금이 회수될 수 있습니다.
자주 묻는 질문
임신 중인 태아도 대상인가요?
아닙니다. 출생신고가 완료된 자녀 또는 조건을 충족한 입양아를 기준으로 합니다.
맞벌이 부부는 소득 2억원까지 가능한가요?
부부 모두 소득이 있고 합산 연소득이 2억원 이하이며, 부부 각각의 연소득이 1억3,000만원 이하라면 신청대상에 포함될 수 있습니다.
최대 2억4,000만원을 모두 받을 수 있나요?
2억4,000만원은 최대한도입니다. 전세보증금의 80%, 보증기관의 보증한도와 소득·부채심사를 함께 적용합니다.
특례금리가 5년 적용되나요?
현재 신생아 특례 버팀목전세자금대출의 기본 특례금리 적용기간은 4년입니다. 추가출산 시 자녀 1명당 4년씩 연장해 최장 12년까지 적용받을 수 있습니다.
중도상환수수료가 있나요?
중도상환수수료는 없습니다.
전세보증금 반환보증이 자동으로 포함되나요?
HUG 전세금안심대출보증은 반환보증과 대출보증이 결합돼 있습니다. HF 전세자금보증을 선택하면 반환보증은 별도로 가입해야 할 수 있습니다.
신청 전 체크리스트
- 신청일 기준 2년 이내 출산 또는 입양 여부
- 2023년 1월 1일 이후 출생아인지 확인
- 외벌이 1억3,000만원·맞벌이 2억원 소득기준 확인
- 순자산 3억4,500만원 이하 여부 확인
- 세대원 전원의 무주택 여부 확인
- 보증금 5억원·4억원과 면적 기준 확인
- 전세보증금의 5% 이상 계약금 지급
- HUG와 HF 보증조건 비교
- 신규·갱신계약별 3개월 신청기한 확인
이 글은 2026년 7월 19일 기준 국토교통부·LH 마이홈포털과 주택도시기금의 공식 안내를 바탕으로 정리했습니다. 금리·한도·소득·자산 및 보증조건은 정책 변경과 금융기관 심사에 따라 달라질 수 있으므로 임대차계약 전 기금e든든과 수탁은행에서 최신 조건을 다시 확인하시기 바랍니다.
