하나-공사 주택연금 역모기지론 완전정복

노후자금 걱정되시나요? 주택 한 채만 있어도 평생 연금처럼 받을 수 있다면 믿으시겠어요?

안녕하세요 여러분, 오늘은 제가 정말 유용하다고 느낀 금융상품 하나 소개해드릴게요. 사실 저희 부모님도 얼마 전 이 상품에 관심을 가지셔서 함께 하나은행에 다녀왔거든요. ‘하나-공사 주택연금 역모기지론’이라는 상품인데요, 주택을 담보로 맡기고 매달 연금처럼 돈을 받을 수 있어서 노후 생활비 걱정을 덜 수 있는 제도랍니다. 정보가 너무 많아서 정리도 어려우셨던 분들, 이 글 하나로 싹 정리해드릴게요!

주택연금이란 무엇인가?

주택연금은 만 55세 이상의 주택 소유자가 자신의 주택을 담보로 맡기고, 매달 연금처럼 일정 금액을 지급받는 금융상품이에요. ‘역모기지론’이라는 이름처럼 기존의 모기지(주택담보대출)와는 반대로, 집을 담보로 매달 돈을 받는 거죠. 이 상품은 국가가 보증을 서기 때문에 안정성도 높고, 무엇보다 사망할 때까지 계속해서 연금을 받을 수 있다는 점이 큰 장점입니다. 특히 하나은행과 한국주택금융공사가 협력해서 만든 ‘하나-공사 주택연금’은 실질적인 노후 대안이 될 수 있어요.

가입 조건과 대상 주택

주택연금에 가입하려면 몇 가지 조건을 충족해야 해요. 먼저, 가입자나 배우자가 만 55세 이상이어야 하고, 대한민국 국민이어야 하죠. 주택의 시세가 12억 원 이하여야 하고, 다주택자도 합산 시 12억 원 이하면 가능해요. 우대방식의 경우엔 기초연금 수급자이며 2억 원 미만의 1주택 소유자여야 하구요.

구분	내용
가입 연령	만 55세 이상
주택 요건	공시가격 12억원 이하, 주거목적 오피스텔 포함
다주택 여부	합산 12억 이하 또는 3년 이내 1주택 처분 조건 가능

다양한 대출방식 알아보기

하나-공사 주택연금은 다양한 방식으로 선택할 수 있어요. 각 방식마다 장단점이 있으니 본인의 상황에 맞는 걸 고르는 게 중요해요.

• 종신방식: 평생 매월 일정 금액 지급
• 확정기간방식: 10~30년 기간 선택 가능
• 대출상환방식: 일부는 일시금, 나머지는 연금
• 우대방식: 기초연금 수급자에 유리한 방식

금리 및 비용 구조

주택연금은 정해진 금리 기준에 따라 매달 연금액이 산정돼요. 2025년 3월 기준, CD수익률 기준으로는 연 3.94%, COFIX 기준으로는 연 3.82% 정도입니다. 변동금리 방식이기 때문에 일정 주기마다 조정될 수 있고, 대출금액이나 방식에 따라도 달라질 수 있어요.

금리구분	기준금리	최종금리
CD 수익률	2.84%	3.94%
COFIX 신규취급액	2.97%	3.82%

상환 방식과 유의사항

대출 상환은 이용자 사망 이후 담보주택을 매각하여 일시 상환하는 방식이 기본이에요. 상환금이 담보 주택의 처분 금액을 초과하더라도 상속인에게 추가 청구되지 않기 때문에 부담이 적죠. 다만, 연금이 중단될 수 있는 몇 가지 상황도 있어요. 주민등록 이전이나 장기간 비거주, 주택 소유권 상실 등의 사유가 발생할 경우 지급이 정지될 수 있습니다.

혜택과 실전 활용 팁

주택연금의 가장 큰 장점은 연금 지급이 평생 이어진다는 점이에요. 게다가 세금 감면, 인지세 절감, 국민주택채권 매입 면제 등 다양한 세제 혜택도 따라오죠. 실생활에서는 이런 방식으로 활용할 수 있어요:

• 의료비나 주거 관리비 등 고정지출에 활용
• 소득이 없는 배우자의 생활자금으로 적합
• 자녀의 경제적 부담을 줄여주는 용도로 사용

요즘처럼 불안정한 경제 상황에서 노후 준비, 쉽지 않죠. 하지만 하나-공사 주택연금 역모기지론처럼 내 집 하나로 평생 안심할 수 있는 제도가 있다는 걸 많은 분들이 알게 되셨으면 좋겠어요. 혹시 부모님께도 알려드리고 싶은 정보였다면, 지금 바로 공유해보세요. 이 글이 여러분과 가족의 안정된 노후에 도움이 되기를 진심으로 바랍니다!

혹시 더 궁금한 내용이 있거나 직접 상담을 받아보고 싶으시다면, 하나은행 공식 홈페이지나 가까운 지점을 방문해보세요.