업데이트: 2026년 8월 11일
은행권 채무조정 프로그램을 성실하게 이용하고 있지만 사업 운영자금이 추가로 필요한 개인사업자라면 햇살론119를 확인할 필요가 있습니다. 햇살론119는 개인사업자대출119 또는 맞춤형 채무조정인 소상공인119Plus를 이용 중인 영세 개인사업자에게 신규 운전자금을 지원하는 보증부 대출입니다. 단순히 신용점수가 낮다는 이유만으로 신청하는 일반 서민금융상품과 달리, 현재 이용 중인 은행의 채무조정 프로그램과 성실상환 이력이 핵심 조건이라는 점이 가장 큰 차이입니다.
햇살론119 핵심 조건
서민금융진흥원 공식 안내 기준으로 지원대상은 은행권 채무조정 프로그램을 3개월 이상 이용하면서 성실 상환 중이고, 최근 확인 가능한 연 매출이 3억원 이하인 영세 개인사업자입니다. 신청일 현재 연체 중이면 성실상환 요건을 충족하지 못할 수 있습니다. 또한 기본 요건을 만족해도 서민금융진흥원의 보증심사와 은행 자체 대출심사를 모두 통과해야 최종 실행됩니다.
- 대상: 개인사업자대출119 또는 소상공인119Plus를 3개월 이상 이용 중인 개인사업자
- 상환상태: 신청일 현재 연체 없이 성실상환 중
- 매출: 최근 증빙 가능한 연 매출 3억원 이하
- 총 한도: 최대 2,000만원
- 기간: 5년
- 상환: 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환
- 중도상환수수료: 없음
최대 2,000만원은 한 번에 받는 구조가 아니다
햇살론119의 총 대출한도는 최대 2,000만원이지만, 구조는 최초 대출 최대 1,000만원과 추가대출 최대 1,000만원으로 나뉩니다. 따라서 처음 신청할 때 곧바로 2,000만원이 실행되는 것으로 이해하면 안 됩니다. 최초 대출 후 일정 요건을 갖추고 추가대출 심사를 다시 받아야 하며, 실제 승인금액은 보증심사와 은행 신용평가 결과에 따라 최대한도보다 낮아질 수 있습니다.
추가대출 1,000만원 신청 조건
추가대출은 1회만 가능하고 몇 가지 조건을 모두 충족해야 합니다. 공식 안내에서는 최초 햇살론119 실행 후 6개월이 경과해야 하며, 추가 신청 시점에 햇살론119 연체가 모두 해소되어 있어야 한다고 안내합니다. 여기에 서민금융진흥원 또는 대출은행이 인정하는 금융교육·컨설팅 이수 요건도 있습니다.
- 최초 햇살론119 대출 실행 후 6개월 경과
- 추가대출 신청 시점에 햇살론119 연체가 모두 해소
- 서민금융진흥원 또는 대출은행이 인정하는 금융교육·컨설팅 이수
서민금융진흥원 금융교육은 추가 보증신청일 기준 1년 이내 이수 내역이 있으면 인정될 수 있습니다. 추가대출은 최초 대출은행과 다른 은행에서 신청할 수도 있지만, 그 은행에서도 개인사업자대출119 또는 소상공인119Plus를 이용 중이어야 합니다.
금리와 보증료는 얼마인가
대출금리는 협약은행과 신청자의 신용평가 결과에 따라 달라지며, 서민금융진흥원은 공식 상품안내에서 대략 연 6~7% 수준으로 안내하고 있습니다. 보증료는 연 0.5%이며 은행이 대출 실행 시 수납해 서민금융진흥원으로 송금하는 방식입니다. 중도상환 등으로 보증이 종료되면서 환급 대상 보증료가 발생하면 보증 전액 해지 시점에 환급 절차가 진행될 수 있습니다.
어느 은행에서 신청할 수 있나
신청은 협약은행 창구를 통해 진행합니다. 중요한 점은 아무 협약은행이나 새로 선택하는 방식이 아니라 현재 개인사업자대출119 또는 소상공인119Plus를 이용 중인 은행에서 상담·신청하는 것이 원칙이라는 점입니다. 협약은행에는 KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, SC제일은행, BNK경남은행, BNK부산은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행, 수협은행, iM뱅크와 일부 인터넷은행 등이 포함됩니다. 은행별 상품 출시 시점과 실제 접수 가능 여부는 다를 수 있습니다.
신청 전에 준비하면 좋은 자료
실제 서류는 거래은행이 신청자의 상황에 따라 안내하지만, 사업자등록 상태와 최근 매출을 확인할 수 있는 자료, 채무조정 프로그램 이용 및 상환내역, 신분확인 자료 등을 미리 정리해두면 상담이 수월합니다. 특히 매출 3억원 이하 요건은 발급 가능한 최근년도 매출 증빙자료로 판단하므로 단순 예상매출이 아니라 공식적으로 확인 가능한 자료를 준비하는 것이 중요합니다.
햇살론119가 맞지 않는 경우
현재 은행권 채무조정 프로그램을 이용하지 않고 있거나 이용기간이 3개월 미만이라면 햇살론119의 핵심 지원대상과 맞지 않습니다. 이 경우 사업 운영자금 목적이라면 미소금융 운영자금 조건과 신청방법을 함께 비교해볼 수 있습니다. 다른 성격의 서민금융이 필요한 경우에는 신청대상과 자금용도가 다른 상품을 먼저 구분해서 보는 편이 효율적입니다.
신청 전 최종 체크
햇살론119는 채무조정 중인 개인사업자가 다시 사업 운영자금을 확보할 수 있도록 설계된 상품이지만, 채무조정 프로그램 이용기간·현재 연체 여부·최근 매출·은행 심사 결과가 모두 영향을 줍니다. 특히 최대 2,000만원이라는 문구만 보고 한도를 예상하기보다 최초 1,000만원과 추가 1,000만원의 단계형 구조를 먼저 이해해야 합니다.
공식 출처: 서민금융진흥원 햇살론119 공식 상품안내 · 서민금융진흥원 금융상품 한눈에 보기 - 햇살론119
정책서민금융상품의 지원조건, 협약은행, 금리, 보증료 및 심사기준은 정책과 금융회사 운영상황에 따라 변경될 수 있습니다. 신청 직전 반드시 서민금융진흥원과 현재 채무조정 프로그램을 이용 중인 은행의 최신 안내를 기준으로 최종 확인하세요.
